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lunes, 27 de marzo de 2017

4 pros y contras de las ventas nocturnas

De improviso llega a tu correo un aviso de Venta Nocturna y empiezas a repasar qué cosas te hacen falta y cuánto te puedes gastar o más o menos cómo anda de saturada tu tarjeta.

En tus ratos libres vas y vienes de los sitios en cuestión viendo posibles opciones. Tu vecino de a lado, que ya es un experto en esos menesteres, te dice “no son las mismas promociones mejor ve a la tienda”.



Las ventas de nocturnas se han convertido un clásico y como todo en la vida tienen cosas buenas y malas. Así que te presentamos los pros y los contras:

1. Muchas ofertas en un sólo lugar
 + Pro: Con sólo darte un pequeño paseo verás que desde la ropa hasta la línea blanca, todo tiene descuentos mayores o menores -o de menos puntos- y meses sin intereses. Si tienes claro que es lo que necesitas, en un viaje te puedes hacer de muchas cosas con un buen descuento.

- ContraAl haber tantos descuentos por aquí y por allá es muy fácil perderse o pasarse de la raya y acabar gastando de más con la idea de que hiciste lo correcto o que "aprovechaste un descuento único". 

2. Meses in intereses
 + Pro: Si estás un poco apretado en tu presupuesto -repito ¡Un poco apretado!- esta es una buena opción porque puedes obtener financiamiento + descuentos a un bajo costo, lo cual si eres ordenado en tus finanzas es una gran ventaja.

- Contra: Tomar como pretexto que hay descuentos y crédito para comprar lo que se nos antoje sólo para llenar el clóset no es la mejor decisión. Recuerda que 20 meses sin intereses está bien para estufas, salas, refrigeradores, cocinas... para lo demás piensa en plazos menores al año.

3. Bebidas y alimentos
 + Pro: Si tienes un evento en puerta puedes aprovechar las promociones para abastecer tu despensa. Además, puedes comprar cosas no perecederas que podrás consumir a lo largo del año.

- Contra: La principal desventaja es que ¡Podemos acabar pagando más de un año una botella de vino y un jamón! por fa ¡Qué no te pase!

4. Viajes
 + Pro: En estos mega departamentales que cuentan con agencias de viajes, puedes encontrar algunos paquetes atractivos y quizás tener el viaje de tus sueños con un buen descuento.

- Contra: Los precios puede que no sean los mejores frente a sitios especializados, sobre todo si lo que a ti te gusta es la aventura y mochilear.


¿Tienes alguna otra en mente? ¡Compártela!

Extracto tomado de: blog.piggo.mx

jueves, 23 de marzo de 2017

Los 10 errores que todos cometemos con el dinero

Dinero, dinero, dinero, dinero… Lo mencionamos tantas veces que parecería que todos somos expertos. Lo cual… ¡No es verdad!
Tanto así, que los tropiezos que más nos duelen muchas veces tienen que ver con el dinero.
Si quieres que esto no te pase, mejor evita a toda costa estos errores:



1. No empezar nunca: Arranquemos con el más común y en que todos concordamos: Nunca empezar nada. Podemos inventarnos cualquier tipo de justificaciones o hasta ir al psicólogo para convencernos de que “no es buen momento”. Sin embargo, lo cierto es que siempre vamos a creer que “nunca” va a ser un buen momento. Así que sólo toma la decisión y comienza a hacerlo ahora.

2. Olvidarse de la constancia: Muchas personas piensan que si ponen una gran cantidad en una inversión es suficiente y ya no hay que preocuparse más. El dejar ese dinero ahí olvidado, no lo va a hacer crecer más rápido, eso sólo se logra aumentando ese monto regularmente con el ahorro. Así tus intereses se sumarán con tus aportaciones y el interés compuesto hará la diferencia. ¡Haz la prueba!

3. Ahorrar para pagar una deuda: De entrada eso no es ahorrar… es pagar. Es un dinero que ya te gastaste de manera adelantada y que por lo mismo tienes que saldar sí o sí. 

4. Yo sí ahorro pero… en mi casa: Esto es “casi” ideal sino fuera por dos cosas. La primera, que la inflación le está quitando constantemente valor a tu dinero. Y segundo, sólo estás acumulando y el dinero estático no genera riqueza. Así que ponlo en movimiento a través de la inversión.

5. Siempre ahorrar lo mismo: Digamos que llevas 10 años ahorrando y en esos 10 años te han subido el sueldo tres veces, pero ¡Nunca has aumentado tu ahorro! Si tus ingresos suben aumenta en proporción tu ahorro. ¡Es lo justo!

6. Más ingresos más gastos: Lo ideal sería que si tus entradas de dinero se multiplican, gastes lo mismo o un poco más pero… ¡No mucho más! Si esto está pasando ponte un alto antes de que sea demasiado tarde y ya ni cuenta te des.

7. Lamentarse: ¿A quién no le ha escapado de las manos una gran oportunidad? Lo que fue ya no volverá, no te quedes atrapado en esas situaciones y comienza a buscar nuevas oportunidades en lugar de lamentarte por lo que ya no pudiste hacer. Recuerda que los grandes, construyen sus propias oportunidades… y ¿Tú cuándo?

8. Demasiados huevos en una canasta: Por más prometedor que parezca, nunca pongas todo tu dinero en un lugar. La diversificación o “poner los huevos en varias canastas” es la mejor manera de protegerlo y de hacerlo crecer más rápido. 

9. Pensar sólo en los demás: En ocasiones nos colocamos en situaciones en las que sacrificamos nuestras expectativas económicas en favor de los demás, hablando en términos de juego apostamos todo pensando en el beneficio de otros. No está mal garantizar el futuro económico de alguien más pero y… ¿el nuestro? Ése es igual de importante, así que no lo descuides.

10. Taparse los oídos: A veces necesitamos dejar de escuchar a los demás para tomar decisiones. Sin embargo, no querer escuchar a nadie no te va a llevar a ninguna parte. Así que consigue un asesor financiero de tu total confianza o empieza a investigar cuál quieres que sea el destino de tu dinero.


Extracto tomado de: blog.piggo.mx

miércoles, 15 de marzo de 2017

El P.E.R. y la Gerencia de Riesgos


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Esta semana tuve la oportunidad de participar en una conferencia de inversiones financieras alternativas efectuada en Panamá y conversando con gerentes de portafolios, inversionistas y otros "wealth managers", la preocupación común es la alta valoración que ha adquirido recientemente el mercado accionario en EEUU (hoy las acciones en él se negocian a un promedio de 22 veces utilidades anuales), por tanto el interés generalizado estuvo centrado en la búsqueda de inversiones alternativas que no tengan una correlación directa con este mercado, para así diversificar eficientemente portafolios internacionales, con menor volatilidad y correlación implícita entre los activos que conforman una misma cartera de inversión. 

En este orden de ideas, quiero analizar en esta nota la llamada relación precio/utilidad (RPU) ó PER en inglés desde la perspectiva del riesgo. Existen diferentes interpretaciones y formas de analizar este indicador de valoración:

1- El RPU o PER no puede verse en forma aislada, es decir, debe analizarse conjuntamente o compararse con la tasa de crecimiento de las utilidades anuales, en otras palabras, altas valoraciones deben estar soportadas por un alto crecimiento de ganancias o viceversa, de no ser así, el riesgo de pérdidas de capital en el precio de la acción se incrementa para el inversor. No importa pagar un PER más alto, si la tasa de crecimiento de la empresa lo justifica, el problema está cuando no se cumplen esas expectativas de ganancias.

2- Otro análisis apropiado es la comparación del PER con su propia media histórica, así se podrá identificar si está en un nivel alto o bajo (sobrevaloración o subvaloración) respecto al pasado reciente de la misma compañía. Aquí es relevante identificar cuando se hayan dado cambios estructurales en la empresa o su sector que hacen que esos promedios puedan verse alterados significativamente. 


3- Finalmente la relación precio - ganancias de una acción puede compararse también con la de su propio sector económico, de esta manera sabremos si la compañía posee una valoración razonable o no, respecto sus principales competidoras o el promedio de su área de negocios.
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En resumen, la relación precio ganancias es clave para identificar los riesgos de una inversión de renta variable, o por el contrario dar una señal de posibles oportunidades, siempre y cuando el potencial o tasa de crecimiento esperada de una empresa no haya sido reconocida en su valor de mercado. También es importante contrastar este indicador con otros de análisis fundamental como pueden ser la Rentabilidad Patrimonial (ROE), su gestión operativa (EBIT) y el potencial generador de efectivo (EBITDA), para tener un mejor criterio de la calidad financiera de una compañía.

Autor: Román Gutiérrez @gutierrezrom

7 principios para tu crecimiento financiero personal en 2017

Esta vez comparto algunos principios fundamentales para tu desarrollo como emprendedor. Recuerda que al invertir en ti, en tu mente, en tus capacidades, estarás haciendo la mejor inversión de tu vida.



1- Te sacrificarás un tiempo haciendo lo que otros no están dispuestos a hacer y obtendrás en tu vida lo que otros nunca podrán. Aprende a hacer trabajos, desarrollar los negocios o actividades que la mayoría no sabe, o que no les gusta hacer. Si eres común tu ingreso será común, si eres diferente y una persona de valor agregado, marcarás gran diferencia en tus ingresos y tu patrimonio.


2- Puedes equivocarte, pero no rendirte o desmotivarse. "Es imposible derrotar a una persona que nunca se rinde”, decía el legendario jugador Babe Ruth. Solo los mediocres se dan por vencidos, encuentra la forma y las soluciones, no las excusas, estas últimas no pagan las cuentas.


3- Trabaja estratégica e inteligentemente con tus recursos y activos. El éxito financiero se alcanza trabajando de manera inteligente, no solo larga o arduamente. Ten presente que el dinero no se gana solo trabajando duro, se gana con visión y estrategia. 


4- Pon tu dinero a trabajar para ti. Si usas el apalancamiento a tu favor en buenas inversiones, tu patrimonio crecerá más rápido. Deja de ser un “esclavo” del dinero y convierte el dinero en una palanca o vehículo para que tu patrimonio crezca, sustituye gasto por inversión. 


5- Siempre persigue tus pasiones, inspírate en altos estándares y sigue tus sueños. “Encuentra un negocio que te apasione, diviértete y haz historia” (Jeff Bezos).


6- Tu mente es tu mayor activo para crear valor y riqueza. Todo lo que la mente del hombre puede diseñar, lo puede conseguir. Capacítate en forma continua y fortalece tus habilidades, conocimientos, adáptate a las nuevas tecnologías.


7- Finalmente respeta tu dinero, valora tus ideas, dale forma a un plan y conviértete en un hacedor, un ejecutor, haz que las cosas a tu alrededor funcionen.

Autor: Román Gutiérrez @gutierrezrom

miércoles, 8 de marzo de 2017

5 estrategias para ser una mujer poderosa en su carrera

A pesar de la desigualdad y la brecha salarial que aún existe, siempre habrá una forma en la que una mujer se destaque por sus habilidades y las características propias del género femenino.


En un mundo que es cada vez más competitivo, puede llegar a ser mucho más complicado para las mujeres lograr destacarse en su profesión y, con ello, llegar a ocupar cargos importantes dentro de una organización. Hoy en día no sólo se trata de tener más títulos y estudios de posgrado o idiomas, sino también de lograr tener una experiencia y visión que estén alineados con los objetivos de una empresa.

No obstante, esto no es una clave que le asegure a una mujer llegar a ocupar un cargo alto dentro de su empresa, pues muchas veces características como su sensibilidad o los compromisos de su hogar pueden confundirse como defectos o debilidades que limitan, realmente, su crecimiento o proyección profesional.

Estos son sólo algunos de los factores o excusas comunes que han llevado a cifras no tan favorables para el género femenino, en materia laboral. Por ejemplo, el desempleo femenino corresponde al 58,3%, en comparación con el 41,7% masculino. Además, la brecha salarial alcanza el 21%, en contraste con la participación en los procesos de formación que evidencian mayor participación de la mujer.

Además, el 3,4% de las mujeres cuentan con estudios de posgrado, frente al 2,5% de los hombres; el 8,6% de las mujeres tienen formación universitaria, en contraste con el 5,9% de los hombres; el 12% de las mujeres cursan estudios técnicos, en comparación con el 7,2% de los hombres; y el 31,6% del género femenino cuenta con grado de formación bachiller, a diferencia del 28,7% del masculino.

La clave: Destáquese

Con todo este panorama, la cuestión para llegar a triunfar en un ambiente laboral no se basa en tener una actitud feminista rígida y ortodoxa en la que critique a aquellos que no le dan su lugar correspondiente como fuera deseable.

Ahora, hay que tener en cuenta que las percepciones de las generaciones pueden variar dependiendo de los hábitos y la cultura en general, pero esto es también una herramienta de la cual las mujeres pueden valerse:


“Se trata de la integración de la familia y del trabajo. Determina cómo debe ser esta integración familia-trabajo para ti como individuo, de manera que hagas lo necesario para lograrla, tanto profesional como personalmente. Nuestros dispositivos personales se han convertido en dispositivos de trabajo y, francamente, pueden hacerse más cosas de una mejor manera. Puedes decidir venir a las nueve, salir temprano, no hay problema. Luego trabajar dos horas por la noche, después de que los niños se han ido a la cama. Trabajar desde casa. ¡Genial!.” Jonas Prising, CEO de ManpowerGroup.

Así, según los expertos, sugieren desarrollar los siguientes consejos en su vida laboral, con el fin de destacarse:

  • Fórmese y aprenda lo más que pueda: Esta siempre será el arma más poderosa que cualquier persona puede usar con el fin de prepararse para un ambiente laboral competitivo. Esto implica no sólo “acumular” una cantidad de títulos específicos, sino también de reconocer la importancia de adquirir destrezas en herramientas para hacer los procesos en una empresa.

En esto, muchos hombres no suelen tener una característica: la persistencia y paciencia, lo que le permite a ellas seguir en su crecimiento profesional, a pesar de los horarios o la familia. Entonces, el conocimiento se vuelve una herramienta de poder.

  • Internet lo es todo: De acuerdo con una encuesta de Nielsen, la mayoría de mujeres comprenden más términos y usan más internet que los hombres, siendo más eficientes en sus búsquedas. Esto hace que sepan aprovechar mejor la cantidad de información que encuentran y usar la que realmente necesitan para ponerla a su favor. Contar con ese dominio de internet y mantenerse a la vanguardia, siempre será una herramienta clave para triunfar.
  • En lo personal: hay grandes diferencias en la forma en las que un hombre y una mujer se comunican y se relacionan. La capacidad de construir relaciones y colaborar, son características básicas que pueden darse mejor en el género femenino. Esto no sólo es positivo en el relacionamiento de los clientes, sino entre los compañeros de trabajo mismos.
  • Planifique su carrera: mentalícese y visualícese a dónde quiere llegar. En esto, los hombres pueden llegar a ser un poco más firmes en sus proyectos de vida, por lo que es muy importante trabajar en este aspecto. Además, hay que tener en cuenta que una mujer puede llegar a tener una vida laboral un poco más inestable (teniendo en cuenta las cifras que ya vimos, así como por su decisión de ser madres), lo que hace que tengan que ser más consistentes en su trabajo y su carrera.
  • Promociónese: Esto se trata en desarrollar una autoconfianza que le permita asegurarse de lo grande que puede llegar a ser en su vida profesional. Tenga certeza de quién es y qué tiene en sus manos, así como hasta dónde puede llegar. Esto puede no resultar fácil, porque muchas mujeres se pueden sentir incómodas porque a veces sienten que deben poner las necesidades de los demás por encima de las suyas.

Pero es importante ser consciente de dónde se quiere llegar y saberse “vender”, valorando sus cualidades y conocimientos, exigiendo el salario que les corresponde y no sintiéndose menos que los demás en ambientes de reunión.

Extracto tomado de: @Finanzas_P

lunes, 20 de febrero de 2017

10 tips para ser más ahorrativo


Si lo tuyo es disfrutar de los placeres de la quincena te dejamos estos tips.

Úsalos sabiamente…

1. Deja de comprar en línea. Comprar en internet es tan fácil y todo el tiempo están llegando ‘ofertas increíbles’ que activan nuestro ‘yo comprador’ y después es difícil apagarlo. Compra sólo lo necesario y no te ¡Enganches!

2. Intenta comer menos en la calle. Comer en la calle es una de las principales fugaz para nuestro dinero. Para que no quedes atrapado en esto, cada mes fija un ‘pequeño’ presupuesto de lo que te puedes gastar en los restaurantes que te encantan y bone appetit sin remordimientos.

3. Haz una lista de 30 días. Haz un listado de cosas que sólo podrás comprar cada treinta días. Ejemplo tu vinito favorito, si lo compras hoy tendrán que pasar 30 días para volver a hacerlo. Elige bien y sobre todo respeta tu lista.

4.Compra cosas usadas. Comprar cosas usadas no tiene nada de malo sólo hay que saberlo hacer. Así en lugar de gastar una fortuna, invierte sólo un poquito y hazte de lo que necesitas desde libros hasta los muebles de tus sueños.

5. Diviértete por nada. Hay decenas, bueno cientos de espectáculos, en los que con nada o con algo simbólico puedes disfrutar de algo fabuloso. Revisa la cartelera cultural de tu barrio, comunidad o ciudad y descubre un nuevo mundo.

6. Congela el ‘Uber’. Es súper comodísimo y esta de moda, pero hay veces que se disparan las tarifas y que un viaje que en general parece barato acaba costando más de lo que esperabas. Atrévete sólo si son las dos de la mañana y estás varado en el camino a ninguna parte.

7. Cuida el gas. Si eres de los que usa agua caliente para todo, te conviene cambiar tu calentador por uno que te dé este servicio y que consuma menos de tu tanque o de tu servicio de gas natural. Haz la prueba y te llevarás una sorpresa.

8. Planea. En lugar de que planees cuando te llegue el dinero. Planea cuando no lo tengas, al contar con menos recursos verás que te esfuerzas más en que te rinda el gasto. Pon en práctica esta estrategia y ¡Cuéntanos como te fue!

9. Disfruta de los alimentos de temporada. A lo largo del año hay diferentes alimentos que por su estacionalidad son muy baratos, por ejemplo, los cítricos en invierno. Opta por ellos y ten una alimentación más sana con lo que tu cuerpo sí necesita.


10. Deja de pagar intereses. A veces pagar el mínimo de la tarjeta parece los más práctico, pero siempre te perseguirán los intereses. Invoca el poder la fuerza y empieza a pagar más y más para que esa deuda se vaya muy lejos.

                                                                                   
Extracto tomado de: blog.piggo.mx

martes, 14 de febrero de 2017

Guía de Finanzas en Pareja

Las finanzas en pareja se tratan de un tema que no es fácil de trabajar, y suele dejarse pasar. Solo cuando empezamos a tener roces o problemas, nos damos cuenta que nuestros hábitos financieros no son compatibles, y esto puede convertirse en un verdadero dolor cabeza, incluso puede llegar a ser la causa del fin de una relación.

Es importante tomar cartas en el asunto a tiempo. Recuerden que en el mundo de las relaciones de  pareja no hay verdades absolutas, y éste artículo pretende ser una guía. Cada pareja tiene su propia dinámica, y deben encontrar que cosas les funcionan y cuáles no. Voy a compartir con ustedes algunas de la prácticas que personalmente he aplicado y me han dado buenos resultados.

Establecer prioridades financieras
Aquí lo mejor es cada uno escriba que quiere hacer con su dinero de forma individual. Mi esposo y yo no lo escribimos (que hoy siento que fue un error) pero si tuvimos una larga conversación que nos permitió entender como pensaba y como se sentía cada uno respecto al dinero. Obviamente no van a coincidir en todo (y eso está bien), pero esto va a evitar sorpresas en  camino. De verdad aquí sean sinceros: si la prioridad en viajar, comprarse ropa de moda o salir todas las semanas a probar un restaurante nuevo ¡díganlo! Es importante tener las cartas sobre la mesa para evitar frustraciones y conocer los puntos de negociación y compromiso. El ejercicio es positivo, les va a proporcionar libertad, paz mental y es la clave para el siguiente paso.

Establecer metas de ahorro y de inversión comunes
Este paso es para mí el más importante, y a nivel de mi relación de pareja fue el más satisfactorio. Si bien ambos teníamos concepciones distintas del dinero, a la hora de establecer que queríamos en el largo plazo fue donde coincidimos más. Aquí es donde el objetivo se convierte a la vez en la motivación para establecer y cumplir con esos compromisos. Plantearse metas para mi es lo que le da sentido a vida, es mantenerte en esa búsqueda constante de tus sueños, y hacerlo con tu pareja es la forma más bonita (y sensata) de alcanzarlos. Sea comprarse una casa, diversificar un portafolio, comprar la primera propiedad de inversión, o lo que sea, háganlo siguiendo la metodología SMART.

Repartir los gastos de la casa
Lo ideal o lo justo es que cada quien aporte en una proporción equivalente al ingreso que genera. Pueden hacerlo a través de una cuenta conjunta donde ambos aporten, para diferenciarlo de las finanzas individuales y ahí pueden hasta domiciliar los pagos de ciertos servicios.

Hacer seguimientos mensuales
Este paso nos ha dado excelentes resultados. Se han convertido además en el momento de compartir nuestras preocupaciones sobre el avance de nuestras metas o en las nuevas prácticas que queremos implementar. Como toda relación humana la comunicación es fundamental para lograr que funcione y esta manera hemos logrado encontrar un espacio para hacer esta evaluación sin presiones.

No ocultaremos nada
Este es el punto donde creo que voy a tener más detractores,  tanto femeninos como masculinos, pero la verdad es que mantener cuentas ocultas, restringir el acceso a información financiera, o simplemente mentir va en contra de las metas que se plantearon. Construir un patrimonio es mucho más fácil entre 2, con respeto, honestidad y siendo justos en lo que se puede lograr.

Considera los riesgos
Y aquí hablamos de los seguros. Es vital que ambos cuenten con una póliza de seguros en caso de accidentes o enfermedades, un incidente de esta naturaleza puede desequilibrar completamente tus finanzas y lanzar por la borda todo el proceso de planificación.
Así mismo consideren también invertir en una póliza de seguro de vida. Lo ideal es que ésta se contraten de manera individual pero si no existe la capacidad de hacerlo así, la prioridad es asegurar al mayor productor de ingresos de la pareja, de esta manera pueden amortiguar el impacto financiero de una falta prematura.

Extracto tomado de: @espacioconvalor